加拿大自然灾害频发 房屋保险费将上升

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去年，安省和阿省的自然灾害给保险业造成的保险索赔损失分别高达近10亿和17亿。痛定思痛，保险业目前正在试行一种新工具，帮助各市府将资金更多集中在灾害多发区污排基础设施建设上，以防患于未然。
　　
加拿大保险局（IBC）加西与太平洋区副总裁亚当姆斯（Bill Adams）说，过去10多年来，自然灾害事件持续上升。数据显示，自1950年代以来，国内降雨量上升12%，过去每40年一遇的极端天气现在变成每6年一遇，这些都导致保险索赔急剧上升。
　　
他说，目前国内保险业索赔预测都是1个世纪或更久远以前制定的，保险业要做出相应调整很难，而且现在很难预测未来索赔程度。过去保险最大风险是火灾，现在却变成了水灾。
　　
亚当姆斯说，现在要预测极端天气，简直就是一场精算师噩梦。今年截至目前，曼省和阿省已遭洪水袭击，安省也遭遇龙卷风袭击。有时候，连续密集大雨天气会演变成一场风暴，给已经老化的城市污排设施带来沉重压力，导致污水倒灌和回流，给许多房屋地下室造成灾难和损失。

保险费势必上涨

导致保险费上升的3大因素包括气候变化，市政污排设施老化，以及目前将地下室打造成豪华娱乐室的一种流行风潮，极端天气情况下，地下室最易招受损失。
　　
IBC虽未透露未来房屋保险费上调多少，但随着洪灾日益频发，保险费上调已成定局。另外，新的保险政策可能会规定洪灾损失最高保险赔偿额，增添一些此前没有的扣除额等。
　　
亚当姆斯说，以前保险政策是，除地面积水损失外，所有其他水灾损失索赔保险公司都受理，但现在许多保险公司将单个风险拆分，再根据各个风险计算保险费和索赔费率。
　　
他说，以前国内保险公司只有地面积水损失索赔不受理，今后可能污水回灌索赔也不在保险受理范围内。保险公司此举，是为了让消费者改变过去习惯，减少风险，如不要铲掉房屋周围的水泥地面以更具渗透性的土壤地面取而代之，加强防水措施，撤销地下室窗，安装污水回灌阀等。
　　
他建议说，如自家管道和市政污排管道相连，污水回灌风险最大，因此最好安装污水回灌阀。目前有些保险公司会将安装污水回灌阀的家庭的索赔扣除费下调，或取消一些索赔限制等。

确定洪灾高发区

加拿大城市联合会（FCM）预计全国市政基础设施支出赤字总计550亿，并已向联邦和省府伸手要求追加拨款，IBC也加入这一游说阵营。亚当姆斯说，虽说现在要立即升级改造所有污排市政设施是不太可能，但可将现有资本资源优先放在一些灾害高发区。
　　
目前IBC正在试行一种城市风险评估工具（MRAT），结合市政污排设施使用年龄和现有状况、现有和未来天气变化、土质和历史保险索赔数据等综合分析，用于确定暴雨天气下的最薄弱街区。目前已有卑诗省的Coquitlam、安省的哈密顿和新布伦瑞斯克省的Fredericton等3个城市加入试行。
　　
亚当姆斯说，MRAT虽说无法帮助市政工程师制定新的市政设施薄弱详图，也不会促使市府加快老旧设施改造，或成为市府大选年的前6大竞选话题，但至少可影响市府来年的拨款分配，将优先资金引导到灾害高发区市政设施改造和维护上。
　　
他还说，MRAT非常精准，已吸引全球其他国家同样饱受气候变化和市政设施老旧影不利响的保险公司兴趣。IBC目的是试行和完善完成后，再在全国各城市推出，但不会将之作为确定保险费用是否上涨的依据。(来自epochtimes)