应对生计开支 加拿大人被迫损失钱提前取RRSP

黑咖啡

　　尽管提前支取退休储蓄计划(RRSP)可能牵扯到缴税，但最新调查发现，为了应对短期开支，加拿大人会大笔提取RRSP。

　　满地可银行(BMO)在2017年12月底对1,500名成年加拿大人进行的在线调查发现，约4成加拿大人提取了RRSP，平均金额是20,952元，比2016年的17,213元多出近22%。

　　就提取原因，27%称，是为了买房。其他原因有：补贴生活开支，23%;应急，21%;偿清债务，20%。


　　各省来看，草原省份的提取额最低，为12,374元，主要为了补贴生活开支;大西洋地区最高，为23,505元，主要是买房所需。

　　加拿大人除了正在提取更多的RRSP之外，超过1/3的受访者还表示，今年没有计划购买RRSP。44%表示，钱不够;25%称，有债要还;21%说，还有其他需要钱的事项;59%则要把钱放入储蓄账户，留作现金。

　　个人理财专家支招

　　尽管提取RRSP的人士，如果够资格参加首次购房计划(Home Buyers Plan)或终生学习计划(Life Long Learning Plan)，可减少提前支取RRSP的损失，但因其他理由提取，则要按照本人当前所得税率缴税。

　　个人理财专家鲁比纳.阿麦德–哈克(Rubina Ahmed-Haq)对CBC表示，大多数提取RRSP的人并没有完全意识到这些影响。

　　她提醒，如果不是为了退休养老而提取RRSP，就得好好打打算盘。从所得税惩罚的角度来看，人们可能会被提前支取RRSP的代价吓一跳。

　　阿麦德–哈克称，她理解背负沉重债务的消费者，特别是在温哥华和多伦多等大城市的消费者，他们的债务可能达到了极限，使提取RRSP显得很诱人。

　　她说，当一直为RRSP努力供款的人感到支付账单很吃力时，可能会想到从RRSP中挪用1一、两万元，以减轻一点债务负担。

　　但是人们所失去的是他们一直在储蓄的资金，而且很难补回去。阿麦德–哈克解释，提取RRSP，是从自己的账户中借钱，没人敲你的门说“嘿，你借了2万元，现在还回去”。

　　她建议人们通过其他途径借钱，例如短期低息的贷款或信用贷款(line of credit)等，一些“从经济上看更合理”的方式来解决财务问题。

　　她说：“那也让你拥有一个付款计划，让你对借来的钱承担多一点的责任。”