加拿大房贷新规15日生效 或暂抑火爆房市

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加拿大房贷及住房公司（CMHC）规定，自2月15日起，房屋价格从50万到99.9万的部份，买主需至少支付10%的首付，才有资格获加拿大抵押与住房公司的保险 。而在50万以下的部份，买主依然只需要支付5%的首付。


图：加国的约50万首次置业者，主要是年轻人，收入低于平均水平。（路透社）

算一笔账，如果您花700,000元买了一栋房子，前500,000 元，您的最低首付是25,000元，后200,000元，按照新规，最低首付将不是之前的10,000元，而是20,000元。这意味着，您得准备额外的首付款。

据CBC报导，没有按照新规准备好额外首付的买家，可能就得望屋兴叹了。但专家们认为，这种情形在加国最火爆的房市，可能不会持续太久。


难阻房子梦


当初联邦政府决定采取新规的时候，是为了防止人们冒然入市、陷入资不抵债的困境。追踪加国房市发展趋势的机构 - 房地产投资网络（Real Estate Investment Network）的资深分析师默里（Don Murray）说：“受影响的大多数将是首次置业者，尤其是火爆房市中的首次置业者。有可能把他们挡在过热房市之外。”

理论上讲，也有可能缓解人们对独立屋的需求，有助于给多伦多和温哥华等火爆房市降一点温。还有可能让某些人获得一段冷静期，想想是否要把自己搞得很累。

大量的证据显示，为了圆房子梦，加拿大家庭已经是债台高筑。一旦市场开始紧缩，他们将无力招架。年轻的加拿大人及其家庭，将首当其冲。加拿大另类政策中心（CCPA）的报告显示，如果房价下跌20%，40岁以下的房主中，大约10%会破产。

贺维学会（C.D. Howe Institute）也提出，加国的约50万首次置业者，主要是年轻人，收入低于平均水平。如果导致房价跃升、处于历史低位的利率一旦上升，或遭遇个人金融危机，他们会破产。当然，在过去15年左右，藉助房市繁荣、建立起资产净值的加拿大人，将更加安稳。

多伦多金融公司TvH Financial持牌房贷经纪索尔比（Jon Sowerby）认为：“我会说，一般来说，是有一些好政策，但不太多。”看起来联邦财长是运筹帷幄，“但现实是，它不会对市场产生巨大的影响”。

加拿大房贷专业人士协会（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals）也赞同。该机构去年在调查了800名新近置业者后表示，首次置业者的首付，平均在21%左右，这一数字，自1990s晚期房价一路攀升以来，并没有大起大落。该报告还估计，每年在加拿大，有120,000至 125,000栋的房屋交易，涉及500,000元或以上的房贷，其中只有大约10,000栋（2%），可能会受到首付调涨新规的影响。结论是，这点影响，对加国房贷市场来说，可以忽略不计。


首次置业者赶末班车


尽管新规对整体的影响不大，但有首次置业者不想错过末班车。房地产经纪艾蒙霍夫（Michael Elmenhoff）最近就忙得不亦乐乎。他说，与2015年相比，眼见今年年初的几个星期，客流量增加了50%。通常在春季房市旺季才会出现这种情形。

例如，艾蒙霍夫挂牌出售的一栋排屋，三卧室二浴室，无车位，地处时尚的Leaside社区，一月初开价499,999元。结果引来大约150个潜在买家，13家竞购，最终以649,000元成交。他说，感兴趣的几乎全是首次置业者，而这种流量真的是闻所未闻。他预计，15日起，这种情形可能会缓和下来。


低利率、独立屋短缺等仍在发挥作用


房地产经纪人和分析师们都认为，充其量，新规引发的任何改变可能都是非常短暂的，因为有很多因素会继续推高房价，如超低房贷利率，独立屋的供不应求，以及国外买家的介入等等。

默里说：“一旦人们在心理上接受了新规，那影响就会更小。是会导致500,000元至900,000元的买家暂时放慢脚步，然后，那会不复存在。或者人们会在拿到贷款方面，想出更多点子。” (epochtimes)