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个人理财真理:加拿大政府白给 照单全收 ...
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个人理财真理:加拿大政府白给 照单全收
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2015-7-11 08:13:30
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无论经济周期或趋势如何,在储蓄与理财方面,有些东西是永恒不变的。金融邮报长期专栏作家Jonathan Chevreau在最新撰文中,详细解说了个人理财7大不变真理中的最后一个真理:只要是政府白给的,一概照单全收。
各项减税优惠要抓住
政府白给钱的机会实际上很少见,多数人都是通过各种税收给政府交钱,因此政府减税优惠应最大限度利用。那么,政府有哪些钱是完完全全白给的呢?
首先是注册教育储蓄计划(RESP)。只要给孩子教育计划中存足应存金额,政府就会每年补足20%的加拿大教育储蓄津贴(CESG),存足2,500元,20%CESG就相当于500元。
其次,政府还针对不同人群制定有不同减税优惠,如公交抵税优惠、子女文体健康减税优惠、残障减税优惠、儿童福利金、医疗费用减税优惠等,报税前搞清自己符合哪些减税优惠,然后毫不犹豫申报。完整减税优惠政策,可参考Evelyn Jacks所写的《重要报税须知》(Essential Tax Facts)或其它年度报税指南。
此外,政府还会根据具体经济情况,冷不丁的出台些外减税优惠,如为刺激2008年金融危机后的低迷经济,政府推出的2009年的房屋装修减税优惠(2009 Home Renovation Tax Credit),减税优惠高达1万元。还有些省制定有太阳能板及其它替代能源安装减税优惠。一旦政府推出这类短期暂时性减税优惠,一定要争取抓住。
老年金、GIS和CPP
此外,多数加人到了65岁(目前年轻一代可能要等到67岁),都有资格领取老年金(OAS)。和CPP不同的是,OAS无需本人供款,这笔钱取自政府综合税收,但领取人得符合最低居住年限要求。当然,如养老金、注册退休收入基金(RRIF)和非注册储蓄收入太多,可能拿不到这笔白给的钱。
另一方面,没有其它收入来源的人,有可能有资格领取老年金保障收入补贴GIS,即众所周知的老年福利金。这笔福利是双重的,对于有资格领取的人来说,不仅是白拿的,而且还免税。对于老年金和CPP,一旦到了领取年龄,得自己申请,最好是在正式开始领取日期前6个月开始申请。
避税和延税工具
最典型延税做法是开注册退休储蓄帐户(RRSP)。RRSP已经存在了半个多世纪,它有2大税收好处。一是提前减税,即头一个报税年存入RRSP,次年再按时申报。RRSP存入款由于能立即减少应税收入,税率高人群尤其受益;二是能持续将投资收入存入避税,否则投资收入利息、股息或资本增益部份都得交税。
和许多政府其它白给的钱一样,RRSP是有条件的,即如哪天想取出,就得按最高边际税率缴税,尤其是RRSP已经转成RRIF时,再有就是完全应税最低年取款额到71岁以后才开始。幸运的是,联邦今年4月份预算将这一最低取款额消减近26%。RRSP存款多年免税累计减税总额,肯定比非注册帐户中的投资要缴全税好得多。如退休时税率低于退休前税率,那么两个税率之间的税率差,就相当于政府白给的“礼物”。
与RRSP极其相似的是2009年政府推出的免税储蓄帐户(TFSA),今年预算将每年最大存款额度提至1万。TFSA本身不抵税,但和RRSP一样,持续投资收入部份可免税。TFSA真正吸引人的是,在退休时,所有取款部份完全是免税的,因此对于只有老年金和GIS收入的低收入老年人来说,是最好礼物。和RRSP与RRIF不同的是,TFSA取款不会影响老年金和GIS福利,可算是政府双重福利,很少见的。
最后值得一提的是主要住宅资本利得税豁免,这项免税算不上什么重大礼物,但和RRSP、TFSA及企业经营等减税优惠一样,还算得上是个免税优惠。
(epochtimes)
个人理财7大永恒真理:
1、 先给自己支付;
2、 量入为出;
3、 先还债;
4、 别轻易租赁;
5、 拥抱风险,少交税;
6、 老板白给的,全要;
7、 政府白给的,永远不说“NO”。
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睡好每一觉节约每滴水
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@我是仇小二
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dubhe124
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我想我是孤独的
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