失去配偶 如何处理遗留财务问题

jytyutyt

不论是意外还还是离婚，失去配偶的痛苦常常令人难以自拔。对许多人来说，突然变为单身还可能带来毁灭性的经济后果。据统计，女性失去配偶后所面临的经济问题往往更为严重。无论是家庭妇女还是白领女性，她们在婚后常常不去关注自己的家庭财务状况，也不了解配偶的财务情况。



事情发生前最好就做好准备，但如果事已至此，财务专家提出了5条重要建议，希望能解决一些问题。

建立个人资产负债表

如果你现在经济上只能依靠自己，那最重要的是弄清楚你当前的经济状况。你应该列表写出你的资产（assets）和负债（liabilities），你的净资产（net worth）就是你的资产和负债的差值。

为了确认准确的数值，首先你要列出你的重要资产：家庭存款、银行账户余额、房产和汽车价值、投资；接下来，列出你的负债：抵押贷款、信用卡债务、其他贷款等，然后用你的资产总额减去你的债务，这就是你的净资产。

了解你现在有多少净资产，以及你退休的时候需要多少存款是你的财务计划的重要组成部分，也是你开始新生活的基础。

评估你的投资

如果你之前不是家里负责投资和理财的那个人，那你现在必须马上开始学习。

第一步是要了解你的投资组合是如何分配你的资产的——你的投资组合中有多少是高风险，多少是低风险的。在一般情况下，股权（股票）超过固定收益（债券）的比例越大，其风险越大，产生波动的可能性也更高。你的资产配置，也就是你投资在股票和债券的比例必须能让你在市场产生变动的时候还能安然入睡。

自我教育

如果伴侣还在的时候，你不关心理财和投资，那么在现在一个人了，要为自己和孩子的幸福着想，就必须要对理财知识做出一些了解。显然，在你幸福地和伴侣一起生活的时候最好就应该做到这点，但如果你还没有做好准备，现在是开始的时候。

市面上有许多信息可以帮助你迅速了解金融常识，并获取更多的信息。大多数的大学和社区大学都开设了个人理财和投资教育课程，让你尽快熟悉网络上、电视上或是报纸上出现的各种术语。如果你没有时间上课，只能通过网络学习，你可以从加拿大证券专业学会（Canadian Securities Institute）获得一些资料。

找一个好的理财顾问

如果管理你的资产是一件超出你能力的事，那你需要一个好的合作伙伴。一个你能信任的专业的理财顾问会帮助你解决许多财务上的问题，并且能考虑你的最佳利益。

当然，找一个合适的理财顾问并不容易，全权让他处理你的资产也不是一件正确的事。认真的去寻找一个了解你的需求，为你着想的人，然后经常和他保持联系，请他评估和分析投资方向和盈利率，能让你的财产保持足够的活力和健康。

获取详细信息

无论你是因为意外还是离婚而失去伴侣，你都需要更新许多财务文件。

重新检查你的遗嘱和人寿保险，确保它们反映了你的真实意愿。投资账户和银行账户，以及你们曾经拥有的所有共同账户都需要变更所有人的姓名。你的金融机构会要求你出示一些文件来进行这些修改。

鉴于各个省级金融机构的要求各不相同，在配偶去世的情况下，你通常需要死亡证明（death certificate）、殡仪馆馆长的证明原件，遗嘱的原件或是经过公证的遗嘱的复印件。

如果是离婚的情况，在资产被划分的时候，你需要带上离婚协议书（divorce agreement）的公证件。

失去伴侣会造成巨大的心理创伤，制定一个财务计划能减轻你的经济负担，同时确保你和你的亲人有很好的生活。（加西周末）