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加收紧房贷致3类人购屋不易
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ac2004
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2014-8-22 07:25:10
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如果您是自雇人士,或者居住乡郊,或者信用不佳,您可能会发现,在加拿大获得房贷将越来越难。
据《赫芬顿邮报》报导,联邦收紧房贷后,一些人更难从银行借到钱,只好心怀惴惴地转向第二或第三级贷款机构。
对于自雇人士,像大银行这样的传统的贷方仍有可能借给您钱,但利率更高、要求的首付也更多,还要面对更严格的审查。女王大学房地产专家安德鲁(John Andrew)表示,对于日渐壮大的自顾人群,银行专门提供给他们的房贷产品,通常是首付10%,而非常规的5%。而典型的5年定率贷款,利率也偏高。
如何得到认可
如果借贷人能够提供多年的收入所得税文件,证明自己有稳定的收入,获贷的机会也不会差。安德鲁说,如果能够提供过去10年或15年的收入所得税文件,证明收入相当稳定,甚至还在不断增加。虽然他们仍然会将您看作是自雇人士,但是境遇会略有好转。
安德鲁承认,您将永远无法与非自顾、从雇主处领到工资单的人士得到同等的待遇。因为自顾意味着您仍然可能失去工作。尽管自雇人士可能是医生、牙医或律师,收入在$40万以上、从业有20年之久。但您最终仍会被看作是自雇人士,总要面临着这种疑虑。
埃德蒙顿房贷集团房贷协会的斯科特(Jason Scott)称,某些自雇人士仍然很难获得传统出借方的认可,因为税收减免使得他们的收入看起来低于实际情况。他说:“如果他们为了节省税金,他们要支付更多的房贷,当然他们省下了不少收入所得税。”
信用不良怎么办
不良信用记录就比较棘手。如果您能解释原因,有些非传统出借方仍然会考虑借钱给您。W. A. Robinson资产管理有限公司首席执行官罗宾逊(Matthew Robinson)说,总得有一套说辞说明您为什么破产了,您总得给我一个理由。诸如发生了什么事,病了还是离婚,我们需要一个讲得通的故事。您不能说因为您不知道如何支付信用卡,所以信用不良。
如果出借方认为您的说辞合情合理,这种情况下您仍会背上较高的利率,因为毕竟存在风险。而且出借方还要去核实信息,搞清楚信用不良的来龙去脉。
房贷经纪人的作用
其公司受理自雇人士、乡郊物业和建设项目过渡贷款业务的罗宾逊说:“每个人都认为他们应该得到2.99%的房贷利率,但归根结底,2.99%属零风险,是最低级别。如果有涉及任何其他工作,或存在任何的管理工作,银行就做不到2.99%。”
罗宾逊建议,您应该与一位房贷经纪人谈谈,了解各个机构的情况,最终选择最适合于自己的房贷。他说:“房贷变得如此复杂,人们有如此多的选择,真的应该启用一位房贷经纪人。”
为了帮助业主,罗宾逊还写过一本书,名为 《获批!不同生活阶段的房贷策略》 (Approved! Mortgage Advice for All Stages of Life)。他说,置身您不了解的处境,有这么多的专业词汇及房贷细则,您确实值得花钱请一位经纪人。
不管您选择哪种方案,专家称,无论是房贷利率的高低,还是您需要提供的文件,总有商量的余地。而对于从任何非传统出借方处获得的房贷文件,明智的您应该请一位律师过目,以确定您理解了所有条款。(来自epochtimes)
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