房价暴涨！妹子年薪$4.8万，急着买房！

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28岁的Elizabeth开启了职业生涯，还清了所有的学生债务，现在正打算和伴侣一起踏上人生的下一个篇章：买房。


Elizabeth住在诺省Halifax市，租住着一套2室的Condo，每月支付$650加币租金。这样的租金，远远低于大多伦多地区的平均水平。她的工作是政府部门的研究协调员，年薪为$48,500加币，并保持着较低的日常开销。


她说：“我喜欢做饭，所以我一般会在家里吃饭。去上班时，我一直都是带午餐的。”她住在离工作地点很近的地方，还能省下不少通勤费用。“我步行上下班，因此交通成本非常低。去年，我用我的积蓄买断了我的汽车。现在，我可以为存下更多钱，准备房子的首付。”





疫情封锁期，她偶尔会和朋友一起吃饭喝酒，但不像以前那么频繁了。


Elizabeth说：“除了和朋友去沙滩和度假屋进行小型公路之旅外，我周末没有做太多事情。我已经习惯了让朋友来家里喝酒，而不是去酒吧。”


目前，她加快了与伴侣一起买房的目标。“我们渴望为$30-35万加币的房子存下20%的首付。我不想把所有的积蓄都花在首付上，尤其是在诺省房市不断上涨的情况下。”


Elizabeth说：“自疫情开始以来，这里的房市已经爆发，所以我们正在尽最大努力存钱，直到市场稳定下来。”


此外，为政府工作的她会有丰厚的退休金。现在，她已经在TFSA和RRSP账户中积累了$2万加币。


她还说：“我想建立一个应急基金，可能还可以拿来投资，随着时间有所增长。明年，我有很多婚礼要参加，可能会花很多钱，所以我想为此预留一些钱。”


每个月，她都会从工资中节省出大约525加币，并预计会在10月份加薪$3,000加币。由于节俭的生活方式，她有时会担心没有好好犒劳自己。


Elizabeth说：“我主要消减了购物和美容等开销。我有时确实会感到压力，因为在付完账单和存完钱后，我没有多少钱可以挥霍。”


以下是她连续两周的花销清单，虽然花钱不多，但是也算是把日子过的有滋有味。








对此，理财专家Jason Heath给她提出了以下几点建议和看法。


1 加拿大全国各地的年轻人都有类似的担忧——房价上涨和负担能力下降。Halifax的房价要比其他城市低很多，但是加拿大房地产协会（CREA）报告称，2021年第二季度Halifax-Dartmouth地区的独立屋同比增长超过28%。


2 Elizabeth和她伴侣的目标是20%的首付，或$6-7万加币的预算，用于购买$30-35万加币的房屋。其实，他们只需要首付给5%就够了。假设她的伴侣和她的收入差不多，也有$48,000年薪，那么他们很可能会获得95%的抵押贷款。


3 按照Elizabeth的储蓄率，她可以在大约2年内省出10%的首付。如果她的伴侣也能这样，那么他们的财务发展轨迹就很好。


4 她的储蓄率真的不错，占到总收入的13%左右。为此，她得带着午餐、步行上班，开着全款付清的汽车，在家里和朋友聚会喝酒。而且她有80%的食物支出都花在了杂货上，很少外出就餐。


5 她已经为明年要参加的几场婚礼存好了钱。毫无疑问，由于疫情，很多婚礼都被推迟了。但这样的额外花销凸显了现实预算的重要性。看看你过去一年的实际支出，才能做出合理的未来预算。这就是生活。


6 如果Elizabeth在10月份获得加薪，那么我认为她应该将额外的现金流用户额外储蓄。随着收入增加，建议她拿出一部分用于储蓄，这可以防止改变生活方式，导致开销增加。如果省的太多，花的太少，那么改变储蓄方式，要比改变生活方式更容易。俗话说，由俭入奢易，由奢入俭难。


听了专家的建议后，Elizabeth表示，知道自己走在正确的轨道上，感到很欣慰。她的伴侣比她年薪多$1万加币，但还背负着大量的学生债务。


不管怎么样，随着她不断优化存钱计划，他们离拥有房屋的梦想，更近了。


“我知道从长远来看，储蓄是值得的，支付20%的首付也有好处。我们肯定会利用加薪，来增加储蓄的。”


参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/08/16/this-28-year-old-halifax-resident-makes-48500-and-has-20000-in-savings-shes-ready-for-home-ownership-can-she-do-it.html


(来源：加国无忧 作者：51.CA 边缘君
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