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加国贷款收紧了!贷款新规细节 10天后生效

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就在加拿大央行一改此前佛系口风、明确发声警告加拿大房地产泡沫之后,5月20日,加拿大金融监管机构OSFI(The Office of the Superintendent of Financial Institutions)也宣布了更严的贷款新规。


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面对连续数月房地产市场的持续繁荣,房价飞涨,OSFI在4月发布消息称,将大幅锁紧压力测试标准,将从6月1日开始执行更严格的新规。


经过一个多月与各大贷款金融机构的沟通,OSFI明确了更严压力测试的实施细则,5月20日,OSFI明确声明将从6月1日起实施。


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根据OSFI的新规,从6月1日起,针对无保险的抵押贷款(uninsured mortgages)进行压力测试的标准为: 在现行利率基础上增加2个百分点,或最少以5.25%为起点,二者取较大数为标准。  


此外,OSFI还宣布了一项提案, 每年至少重新审查一次压力测试的标准 ,以确保它能够适用于贷款环境中的风险。


在发文中,OSFI指出,如何让加拿大经济在疫情之后安全平稳复苏,对于加拿大的金融体系存在考验。目前加拿大房地产市场的狂热环境,使得贷款方可能面临更大的金融风险。因此OSFI将采取提高压力测试标准的办法,来确保加拿大金融体系健康发展。


新规下贷款额度将缩小多少?  


根据贷款资讯网站Rate Hub的在线计算器的测算,以一个家庭年收入10万加元,20%首付款、5年期固定利率1.78%、还款周期30年来测算:


按照现行的压力测试标准4.79%计算,那么这家人经过压力测试之后可以申请的贷款总额为65.1万;



按照6月1日之后新规的5.25%计算,那么这家人经过压力测试之后可以申请的贷款总额为61.8万;



二者相差$3.3万


因此不少金融机构认为,OSFI所谓更严格的贷款措施,对于目前房地产市场的降温影响十分微小。


在OSFI宣布新政细则之后,加拿大联邦政府财政部长方慧兰Chrystia Freeland表示,有保险的抵押贷款也将受压力测试新规影响。


在这一新规发布之前,加拿大央行表态,一改此前佛系的画风,警告加拿大房市泡沫危机。


央行行长5月20日发布的报告中称,加拿大房市泡沫所带来的家庭债务激增,将成为加拿大经济中最危险的部分。


这种家庭债务和房地产市场的失衡加剧,不仅对加拿大家庭造成威胁,也使整个经济环境存在巨大的风险、极易受到冲击。


自从2020年下半年以来, 加拿大贷款与家庭收入比率( loan-to-income ratio)已经超过450%。  


这一数值已经高于2016-2017年房地产市场最疯狂的阶段,而当时鉴于房市的过热,加拿大联邦金融机构引入的贷款压力测试给市场降温。


联邦政府的接二连三的操作可以看出,虽然没有当年狠厉打压房市的态度,但干预房市的决心已经相当明显。


ref:https://news.yahoo.com/canadas-regulator-announces-new-minimum-qualifying-rate-for-uninsured-mortgages-181152044.html

(来源:热点加拿大



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