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快查账户!TD银行多笔退休储蓄金不翼而飞

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越来越多的TD Canada Trust的客户指责该银行让他们损失了成千上万元的退休储蓄金(Retirement Savings Plan)。


两名TD银行的客户在接受CBC采访时表示,他们在90年代的时候为RSP供款了,但他们的钱后来却不翼而飞了。他们的案件是在另一起涉及TD银行客户的案件曝光后才被曝光的,该客户最初在去年提出了自己的担忧,现在已提起诉讼。


64岁的Bhuepndra Narsey和他的妻子Alina说,他们在1994年通过Canada Trust向他们的RSPs供款大约1万元。2000年Canada Trust与TD合并。

Bhuepndra是一名工程师,在新西兰找到了一份工作。他们表示,1996年离开加拿大搬到新西兰后,就很少关注RSP账户了。

去年7月,这对即将退休的夫妇联系了银行,却发现找不到他们的RSP了。“他们怎么会让钱不翼而飞呢?我的意思是,这是我们的钱,结果他们甚至不知道发生了什么”Alina说道,“银行应该负责保管我们的钱,直到我们想取钱为止。”

不过,TD方面否认有任何不当行为,他们称这对夫妇一定是在20多年前允许该行将存在问题的RSP转让给另一家金融机构的。

TD银行:客户转走了RSP 但不知转到哪去了

Narsey夫妇展示了从该行内部监察员办公室发来的信函,其中通知他们TD银行已经将他们的RSP转移到了另一家金融机构——他们表示,这些RSP款项现在应该价值约3.2万元。

信件说,银行有限的记录显示,转账发生在1995年2月和3月。

但TD没有RSP转到哪去的记录,也无法提供证明这对夫妇要求转移资产的文件。

“根据我对事实的审查,TD似乎不知道RSP被转移到哪里的具体细节,因为TD没有保留25年前的记录,”TD的助理调查员Rebecca Seaman在给Narsey夫妇的电子邮件中说道,“根据适用的省级法律,TD会保留7年RSP账户记录。”

Bhupendra Narsey说,他和他的妻子都没有授权TD转移他们的RSP,而这是转移投资的必须步骤:“我们没有提现,也没有转帐。这笔钱应该仍在Canada Trust”

Narsey夫妇还在加拿大丰业银行(Scotiabank)和蒙特利尔银行(Bank of Montreal)拥有RSP账户。Narsey说两家银行也都没有从Canada Trust收到RSP汇款的记录。

税务局方面没有RSP被提现的记录

这对夫妇还提供了来自加拿大税务局(Canada Revenue Agency)的通信,显示税务局没有相关RRSP被提现或被征税的记录。

据悉,当客户提现RRSP时,加拿大的金融机构都有义务向税务局报告,因为接收人必须为这些资金付税。

这对夫妇还提供了1994年供款时Canada Trust给他们的收据副本,以及记录供款的相应纳税申报表,他们一共存了9,219.00元。

TD银行公共事务高级经理Fiona Hirst在一份声明中表示,Narsey夫妇的RSP账户在26年前就被关闭了:“我们非常重视客户担心的问题。在通过更新信息完成彻底调查后,我们找到了表明该账户在1995年被关闭和资金转移的声明,显示转账的年度报表应该是在1996年初寄给纳尔西夫妇的,那时他们还没有移居海外。”

Narsey夫妇说,他们从未收到过这样的声明。由于对TD的调查结果不满,他们向ADR Chambers Banking Ombuds Office进行了投诉。

不过这个机构拒绝了调查申请,部分原因是缺乏银行记录。这个机构还指出Narsey夫妇没有很好地监控他们的投资:“我们注意到,你们在26年的时间里没有监控你们的RRSP;出于以下两点原因,我们不认为银行有义务支付赔偿:(a)你没有尽到监视和跟踪自己的账户的义务(b)银行不会保留26年的记录”

银行客户各执一词 客户起诉银行

Bob Grossman也有类似的事情。他现在正在起诉TD Canada Trust,希望找到他的RSP去了哪里。今年3月,他提起诉讼,称银行让他损失了价值104,622.37元的退休金。

Grossman是TD Canada Trust的35年的客户,他要求5万元的惩罚性赔偿。

文件显示Grossman在1996年向Canada Trust供款了37,956.64元。2019年,当他即将退休时,他询问RSP,却被告知RSP已经没有了。

Grossman的索赔声明称:“银行对自己负有信托责任,以确保自己了解投资状况,但银行未能做到这一点。”Grossman承认他没有定期检查他的RSP的状态,但根据诉讼,他“有权相信他的投资是安全的”。

在TD的辩护声明中,他们否认让Grossman损失了资金。银行声称这笔钱是在2000年6月29日被取走的。TD表示:“在取走钱后,RSP就关闭了。”

但Grossman声称他从未提取过这些资金,而且CRA也从未向他征税。

缺乏独立监管机构

问责组织Democracy Watch的联合创始人Duff Conacher说,客户应该至少每年检查一次自己的投资状况。但同时,他也质疑了TD银行对于有争议的RSP账户只能找到部分记录的情况。

Conacher说:“消费者需要一个独立的监督机构,这个机构不是由银行选择的,显然也不是由消费者自己选择的,这个人需要站在中间,对每一种情况都有独立的观察。”



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