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加拿大工作:贷款经纪入行知多少?

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来源: 2016-9-6 11:43:04 显示全部楼层 |阅读模式


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(名家金融 Licence # 12689)

加拿大房地产行业的繁荣带动了加拿大其它行业的发展,其中最直接或者说影响较大的一个行业就是贷款行业。特别是多伦多房产价格处于不断上升的状态,购房需求旺盛,购房者对贷款的需求更是如火如荼。





贷款经纪,作为贷款市场的推动者,除了推动按揭产品的销售外,还需要根据每个客户的背景及承受能力,分析及推荐最适合他们需求的产品,而在这个对贷款经纪高需求的时代,贷款经纪不仅能获得客户的尊敬,还能获取不错的收入。





贷款经纪的类别





在加拿大贷款经纪主要分两类:





一是隶属于银行旗下的贷款专员;

二是挂牌于贷款公司的贷款经纪。





1.银行贷款专员:被银行所雇用,只能销售所在银行的产品,无需考取贷款牌照,仅需要通过银行内部培训即可。要成为银行的贷款专员,需要通过银行内部层层面试,从前台柜员做起,通常需要1-2年的时间才能成为贷款专员。





2.挂牌贷款经纪:挂牌于非银行类别的金融机构或贷款机构,以B类贷款(Trust)或者C类贷款(私人贷款)为主要产品,面向信用不佳、首付不足、收入较低的贷款人士,通常也是无法通过银行获得贷款的客户为主。





成为安省挂牌贷款经纪,需要在FSCO(金融服务委员会)指定的培训机构参与培训及考试(约2周-1个月),考试通过后便可通过所挂牌的贷款公司申请注册成为贷款经纪。





下面分析一下成为挂牌贷款经纪的正评价和负评价





正评价





1.尊重度较高





贷款行业是一个大众需求行业,无论是买房、卖房、生意投资,都需要寻求贷款经纪帮助,为自己向银行、信贷,甚至是私人金融机构获取合适的贷款产品,贷款经纪担任的是一个专业顾问角色,也因此在职场上,会被大众尊重。





2.竞技场大,竞争者少





在众多的自由职业中,贷款经纪属于竞争较小的职业,目前在FSCO下登记注册为贷款经纪的人数为13,336人,而其中有一大部分人并不是专注于贷款行业,要说真正专注做贷款经纪的人,可谓是少之又少。而在这个炙手可热的房产市场带动下,贷款经纪的发展之路也随之越走越宽,越走越长。





3.自由度高,时间弹性安排





不是朝九晚五的枯燥坐班,与传统的办公室工作相比,挂牌贷款经纪的自由度相对较高,时间也更具弹性。特别是对于有孩子,需要照顾家庭的人士而言是一个很好的选择。





4.收入丰厚,经营费用低





挂牌贷款经纪的收入是采用佣金制,佣金分配通常根据贷款项目的种类和利息高低而定。一般来讲新入行的贷款经纪头一年年薪在3万-5万,随著人脉拓展和信誉累积,第二年的收入通常会翻倍。





5.入行较容易





挂牌贷款经纪只要通过FSCO的资质考核后在政府部门注册,便可开始从业。时间大概是2周-1个月。





负评价





1.百行以“勤”为先





正所谓一分耕耘一分收获,想要成为一个成功的贷款经纪,勤奋是不可免的。由于挂牌贷款经纪有掌握和分配工作和休息时间的主动权,因此需要有很强的自我管理能力。





2.工作24/7





在成为贷款经纪的正评价中,我们提及过贷款经纪会有比其他工作类型更大的时间自由,可以自由分配工作和私人时间,但是往往在购房高峰期和交房季,会收到大量客户的咨询电话,贷款经纪需要一个个耐心进行解答,不分昼夜。





另外,由于客户新房交房时间对贷款有时间要求,贷款经纪需要在一定的时间内完成客户的贷款请求,很多时候,经纪甚至需要牺牲私人时间帮助客户完成贷款申请。





可以说客户的时间,就是你的工作时间,因此,并没有办法做到完全的自由。





3.持续学习





行业知识在不变更新变化,要跟上信息的速度,持续学习是必不可免的。另外,在贷款经纪每次牌照续期时,FSCO会为贷款经纪提供强制性的进修培训,不参与培训的人员将不获得牌照更新。





4.前期收入不稳定





正所谓万事开头难,挂牌贷款经纪由于缺少行业所需的人脉网络和资源,往往从业第一年的收入比较不稳定,甚至有行业统计数据表示新手经纪一般在从业后第三个月才会有第一单生意。而随著年月推移,行业人脉和信誉建立后便慢慢趋于稳定,甚至供不应求。





什么人适合做贷款经纪





希望成为自由职业者(Self-Employ)

成为贷款经纪是由打工者到管理阶层的转型,属于自雇行业,意味著自己成为自己的老板,无论时间管理,行政管理,人脉管理都将由自己做主。





喜欢自我挑战 (Take Challenge)

不喜欢墨守成规的办公室工作和固定的薪水 ,想要尝试及扎根更具挑战性的工作,获得与自己努力更搭配的高薪!





能够承担贷款经纪牌照费用

在注册成为贷款经纪后,需要支付两个费用:

1. FSCO会向会员收取牌费(Licensing Fee)及专业过失保险费(E&O),每年约为$800左右。





2. 同时,贷款经纪所在的挂牌公司会收取一次性的注册费和/或其它月管理费





希望通过以上的分析能让大家对贷款经纪这个行业多一些了解。如果有兴趣加入贷款经纪行列,请综合各方面来分析自己是否适合这个行业。一旦加入,就要有长久作战的准备,千万不要半途而废。因为成功只留给有准备、有坚持的人!





如果您想进一步了解相关行业资讯、考牌须知、贷款经纪的未来发展等,欢迎联系我们面谈,我们将为您详细解答。



(加拿大都市地产)

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