加拿大理财：破产后如何取得信贷？

最近和一对夫妻见面，他们询问有关房贷事情，因为房贷计划有很多种，所以开始时就要了解客人背景和需要，过程中，客人告知7年前曾经历破产，之后他们尽努力保持良好信用，没有欠债，现想重新考虑买房做业主。我听后第一个想法是他们为什么不早些置业而要拖延至7年后才考虑置业呢？因为他们早些时候也可能有资格申请房贷。我还有一个担心及疑问，所以进一步问这对夫妻这7年内有没有重新建立信贷，其实我心里一直担心他们的答案，他们说不明白我的意思。这正是我所担忧的，在他们宣布破产时，他们被告知在7年内没有资格申请任何信贷，或者对方没有正式这样说，但他们得到的讯息则如是。我对这对夫妻解释，很佩服他们在这7年内保持好信用，准时把所有的账单还清，如电费单、电话单等等，不过可惜他们在那段时间没有重新建立他们的信用。在贷款角度来看，这是单一最重要的条件来审批房贷给以往有坏信贷记录人士。 什么是重建信贷纪录？ 大部分贷款机构需要客人提供证明，在过住2年有重新建立2至3个不同公司信贷记录（TRADE LINES），如VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款，这样等于有3个信贷记录。此外，还要准时还款。信用局有记录客人过往7年的每一个信贷额和还款模式，如果你有重新建立以上的信贷记录，足以证明给贷款机构，破产只是一个不幸的独立事件，现时你已有能力理财。但是如果过往7年只是防止借贷，而没有重建信贷，贷款机构则不能决定你现在是否已经懂得处理债务，妥善理财。 以上所说好像很矛盾，不合逻辑，但没有循环信贷（REVOLVING CREDIT），在贷款机构眼里，相等于坏信用，不过对贷款机构来说，是基于你以往还钱模式来决定客人是不是良好或属高风险。 这对不幸夫妻怎么办呢？蒙城生活 liveamtl.com 他们很耐心等了7年，什么也不申请（基于不正确的讯息），现无辜地再要等多2年来重建他们的信贷，立刻要申请2至liveamtl.com 3个信贷(TRADE LINE) ，如以上所说的VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款等等，两年后A级银行才会接受他们的房贷申请。 这等于共要花9年时间，其实他们如果一开始得到正确的指示，当时马上建立信贷，5年前他已有机会不单可以获批一个房贷，更可以得到一个有减价的特惠利率。最快可以解除破产后一个月内可以申请重建信贷。 这对夫妇只是很多申请房贷人士的其中一个例子，白白等待花了9年时间，失去了很多机会及早买房。如果一开始时有位专业人士提点，就可省时间省钱，不用走很多冤枉路。 如果读者中的亲戚朋友有以上类似情况，可和他们分享。