终于懂了！7月央行和外汇局到底有什么规定

喜多多

“7月1日起，外汇管制要加强了，单日往外汇款不能超过1万美元，转钱的要赶紧!”“7月1日之后，每天最多只能换等值5万元人民币的外汇。要换汇的要趁早。”这些一度在微博和微信上煞有介事的热门消息其实完全是谣言。

据新华网报道，针对有网络传言7月1日国家外汇局将出台一系列新规收紧个人购汇，国家外汇局相关人士近日对媒体表示，7月1日实施新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》是中国人民银行、国家税务总局等部门发布的，不涉及个人外汇管理政策调整，个人真实合规的用汇不受任何影响。



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央行和人民币方面最新消息

我们先来说后者，5月19日由央行、国家税务总局等六部委联合发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》将于7月1日实施。从7月1日起，中国境内的金融机构将对其非居民金融账户涉税信息展开尽职调查，并向国家税务总局报送。CRS(共同申报准则，旨在打击跨境逃税)是一个面向金融机构的税务规定，不直接涉及个人，且主要针对中国非应税居民，大部分中国境内居民完全不受影响，也不等于中国的居民要向境内金融机构申报其海外资产。

再来说前者，这个让众多人虚惊一场的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)又是什么呢?新规有哪些变化?对海外的华人和留学生有什么影响?今天我们就来详细的说说。



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顾名思义，该办法就是金融机构向央行报送大额交易和可疑交易的。据央行的解释，新的《管理办法》主要是考虑加强现金管理是反洗钱工作，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

《管理办法》最新变化

《管理办法》此前就有，但7月1日新的《管理办法》主要包括以下四个方面变化：

一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。

三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。



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大额交易报告的标准

《管理办法》规定的大额交易报告标准为：

一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

《管理办法》对海外华人有何影响

上面提到，新的《管理办法》主要是考虑加强现金管理是反洗钱工作，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。因此， 只要你不是从事上述两项活动，那么，大额交易和可疑交易对你没有任何影响。

外汇方面都是老政策根本没有变

说完了央行和人民币，咱们再来说说最近沸沸扬扬的有关外汇方面的消息。



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对于网传所谓“7月日期单日往外汇款不能超过1万美元”，外汇局相关人士辟谣称， 外汇局没有新版本的《个人购汇申请书》 。外汇局对境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元不变。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度总额之内的购汇; 超年度总额的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理。

购汇提款方面，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事先报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

此外，对于个人跨境汇款，依据2006年发布的《个人外汇管理办法》，个人跨境汇款不存在年度额度。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出不超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件和有交易的相关证明等材料在银行办理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

同时，外汇局有关负责人表示，依据相关法律法规，境内个人办理购付汇业务时，不得提供不实的证明材料，也不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。银行据此审核境内个人购付汇交易真实性背景，依法为个人办理外汇汇出业务。

业内人士分析，上文提到的新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其修订版的主要变化之一是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”， 这一规定被某些人曲解成“个人年度购汇额度减小”及“5万元以上跨境汇款将受限”等不实信息。

境外 提现和消费超1000人民币须上报

国家外汇管理局网站6月2日消息，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，通知规定自 2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整 ，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。(详细报道参见：http://news.yorkbbs.ca/local/2017-06/1764683.html)

看懂了吗？和前面央行的大额交易和可疑交易报告一样，海外的亲们只要不是洗钱，逃税，该怎么刷卡还是怎么刷卡，该怎么消费还是怎么消费，这些报告对你来说完全没有影响！所有这些报告都是由金融机构向央行或外汇局报告，完全不用你自己操心！

所以，看了本文，大家应该对7月开始实施的这些政策弄明白了吧？其实这些政策对于我们普通人几乎没有影响，还是放心玩耍吧！

(来自约克论坛)