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加拿大央行下周很可能要加息!将带来怎样影响?
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我来说几句
金融市场专家普遍认为,下周三7月12日很有可能是加拿大中央银行上调利息率的日子。
加拿大央行在过去的54次政策会议上、也就是差不多7年的时间里都没有上调过利息率。
如果央行一旦升息,将给人们带来怎样的影响?大多数专家的共识是,利率肯定会升,速度可能缓慢,央行可能先提高0.25个百分点。
存钱的人Vs借钱的人们
直观的答案是,如果你有很多的债,很少的储蓄的话,提高利率肯定对你不利,因为债务更加昂贵了,每月还款还要上涨,需要更长时间来偿还债务。相反,如果有很多存款,银行终于要开始给你一个好一点的存款利率来鼓励你。
持有浮动利率的人会比较伤心,很快就会看到每月还款额度增加。如果购买了投资证券GIC的人们会看到收益增加。
不过,由利率上升导致的赢家和输家将体现在有房子的人们和没房子的人。
有房子的人们
最近的Ipsos民调显示,3分之1的加拿大人表示,如果房贷月供上涨10%或更多,他们就有麻烦了。
对持有2.5%可变抵押贷款利率的房主,只要利率0.25个百分点(2.5至2.75)的升幅就意味着增加10%的利息支出。
固定利率房贷的人们几年内不用担心,但房贷更新时,将面临更高的利率。
年轻的购房者可能刚刚买了房子,一旦利率升高,他们的压力会相当之大。
尤其是大量使用房屋净值贷款(Home Equity Loan)的人们,不管是用来支付日常生活,还是装修房子,这类贷款都是可浮动利率,随着央行加息,还款额度将随之增加。
没房子的人们可能是赢家
高利率可能导致房价停滞或下降。针对温哥华和多伦多的房市,虽然政府使出多种手段,仍收效甚微,但提高利率的话,将是另一个有效手段。
目前的房价,加拿大人人要全职工作13年,才能节省下20%的首付。而在 20世纪70年代末,只需要五年时间。
加息会使房价回到一个可负担范围,政府也可以使用政策手段来帮助首次购房的人和千禧一代。
不过对有房子的人,加息是个坏消息。根据Manulife银行的分析,40%的婴儿潮一代,家庭财富超过一半用在房子上,25%的人甚至房子占所有财产的80%以上。
所以很多人可能不得不搬到小一点的房子里,来有更多的现金维持退休生活,但加息后,卖房子可能要困难一些,很多买家会开始观望,希望房价再降一些。
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GMT-5, 2024-4-25 20:40
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