advisor非adviser 理财顾问头衔一字母之差 顾客投资回报率差别很大

qingtian

加拿大皇家银行多美年证券(RBC Dominion Securities)一名顾客抱怨﹐他把终生储蓄托付它的理财顾问(financial advisor)﹐以为从此安枕无忧﹐投资会有高回报率。谁料理财顾问的头衔有玄妙之处﹐此advisor非彼adviser﹐两词只差一个字母﹐投资回报率或有差别。他6年来的投资收益﹐远远低于市场平均值﹐他觉得有人愚弄他﹐「彻彻底底出卖」了他。


男子布莱克(Mike Black)说﹐他35年来打两份工﹐储蓄到近100万元﹐因为他没有退休金﹐需要储备退休金。


他将这笔钱交给皇家银行多美年证券一名理财顾问﹐那人的头衔有advisor一词﹐而非adviser。理财顾问把他的储蓄投入互惠基金﹐3年回报欠佳﹐他扬言退出投资计划﹐光顾别家理财公司。结果皇家银行把他转给1名「副总裁」﹐管理他的财务。


布莱克收到理财计划﹐它说他的资金「每年利息约有6%」﹐资金投入多个互惠基金﹐基金多数属于皇家银行。


可是﹐布莱克的投资每年收益率不到3%﹐在6年间﹐他的费用高达3万元。事实上﹐皇家银行这位「副总裁」﹐牌照的头衔是「交易代表」﹐等于销售员。


布莱克说﹕「我感觉受骗﹐我的投资组合就是我的退休金。他们所做的﹐只是出售银行要求他们出售的产品。」


皇家银行向加拿大广播公司《新闻》(CBC News)发出电邮﹐指它在内部检讨客户的投资组合﹐发现投资恰当﹐理财顾问按照客户自行评估的风险承担程度和目标﹐作出那样的投戈内。


小投资者保护协会(Small Investor Protection Association)最近发表一份报告﹐指加拿大财务专业人员登记册有121,000人﹐其中绝大多数登记为「交易代表」﹐也就是出售财务投资产品的销售员。在那些人当中﹐只有4,000人登记为有信托职责的财务专业人员﹐他们有法律义务﹐在投资时为客户最佳利益设想。


小投资者保护协会报告主要研究人员、前皇家银行认证投资经理艾尔福德(Larry Elford)说﹕「现在的做法是取得客户信任﹐永远不让他们知道﹐你实际是领佣金的销售员。」


他说﹐一个常见的误导客户做法﹐就是使用financial advisor的头衔。


艾尔福德说﹐advisor是人人可用的头衔﹐不受监管﹐而具备信托职责的雇员才能使用adviser头衔。


加拿大证券管理局(Canadian Securities Administrators)确认﹐它没有监管金融业雇员使用的多数头衔。


加拿大广播公司联系的一些银行雇员说﹐他们的职责更像销售员﹐因为「上层」有压力﹐要他们达到收入目标。




(明报)
(明报)

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劣质理财顾问陈勇, 山蛟龙的低劣职业操守(公开误导客户,发布虚假信息,伪造文件，为拿佣金不择手段等)已经对客户及行业声誉带来巨大损失。在网站公开事实只为广大华人防骗保财。陈勇被前就职公司踢出，监管部门并且发了警告信。具有公信力的网站就应该把证据公布，让广大华人根据事实做判断。没人站出来只会造成更多华人吃哑巴亏。