加拿大有三家信用机构负责收集个人和公司的信用状态，其中最常用的两间是Equifax Canada和Trans Union。据悉，所有的金融机构都承认这两家信用机构提供的报告。但是，正是这两间最大的信用监测公司，日前因涉及误导消费者，受到美国金融监管部门的处罚。有关处罚暂时并不涉及加拿大的业务。

Equifax和TransUnion的总部分别位于美国亚特兰太和芝加哥，两间公司一共被罚款$550万美元。

消费者金融保护局(CFPB)本周在新闻稿中称，这两间公司以虚假承诺引诱不了解实情的消费者，持续付费获取信用记录。



除罚款以外，两间公司还被下令向消费者退还不当收取的$1,760万美元的服务费。

信用分数

这两间公司与同行一样，通过向消费者出售信用资料来牟利。这些资料被用来决定未来银行提供的贷款利率。

Equifax和TransUnion的另一项有偿服务是提供私人信息保密服务，以便让消费者可以有更高的信用分数。

信用分数作为一大主要业务，分数越高意味着当事人的还债能力越高，反之会被认为还债能力低。一般信用分数在300分至900分之间。



此外，监测信用分数的月费是$16元，消费者可以凭此及时采取措施提高分数。

信用分数是在消费者点滴生活中搜集和记录的，包括银行开户、申请贷款、授信额度和使用、偿还债务等信息来决定。

但是消费者金融保护局指出，TransUnion和Equifax出售给消费者信用分数，未必用于贷款银行的利率决定。

相反，银行在评估潜在借款人时，是使用一组信用分数，由不同机构提供，计算公式也互不相同。这些信用分数互相可能不一致。

换言之，如果消费者只关注于某一家公司提供的分数，就可能被误导。



金融保护局的负责人Richard Cordray指出，TransUnion和Equifax公司欺骗了消费者关于信用分数的可用性，以虚假承诺引诱消费者支付昂贵的费用。

“信用分数是消费者财务生命的核心，人们应该得到诚实、准确的信息。”

该局指出，TransUnion至少自2011年起就一直在误导消费者。Equifax则在2011年至2014年期间做着同样的事。

两间被罚公司回应

据加拿大广播公司报道，针对处罚，TransUnion在一份声明中表示，该公司仍然认为其推销业务清楚、合法，其信用监测服务为消费者提供了低廉的信用报告，消费者也可随时选择取消信用监测服务。

该公司还指出，金融保护局的处罚行动并不涉及该公司在加拿大的业务。

Equifax则表示，金融保护局的调查行动已经持续3年，该公司则在调查一开始就针对提出的问题作了改变。

统计数据显示，有17%的加拿大人过去3年曾经查询过自己的信用报告，其中有18%发现他们的报告不准确，10%相信他们因为报告不准确而被拒绝金融服务。

(来自加国无忧)

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