哪些无良理财顾问会分分钟让你大出血？

問號

一转眼，加拿大的千禧年一代(1980至2000年出生的人士)已渐渐成家立业。随着收入渐渐稳定，账户的余额慢慢多了起来。每次去银行办事的时候，前台都会提醒该找一个理财顾问了。每到这个时候，一个大大的问号就在心中升起：如何才能找一个靠谱的理财专家?



理财顾问这行良莠不齐，其中优秀者可以为你提供许多有价值的建议，甚至能够帮你躲过金融危机;可是一个不良的顾问，则能分分钟让你的荷包大出血，轻则损失积蓄、重则失去重要的资产(例如房屋)甚至婚姻。

财经作家、《投资者宣言》(The Investor's Manifesto)一书的作者伯恩斯坦(William Bernstein)坦言，一些无良的投资顾问，擅于利用人们的无知和信任。如果投资者不加强防范和自我教育，就有可能成为受害者。

值得一提的是，伯恩斯坦所说的“加强自我教育”，并不是说投资者需要去学一个经济学的学位，或者读上两本砖头一般厚的专业类书籍。其实，我们只需要密切留意下面几个危险信号，就很容易将无良理财顾问区分出来。

1、轻易建议投资杠杆

投资杠杆，说白了就是借钱去投资。当你的理财顾问拿出了一大堆花花绿绿的图表，对你说现在是一个难得的投资良机，并极力推荐投资杠杆的时候，就要非常小心。杠杆固然可以提高收益，但是也会放大损失，一不小心本金就全没了。

本国投资行业监管组织(Investment Industry Regulatory Organization of Canada)早前指出，近两年来越来越多的投资纠纷涉及顾客在没有获取足够信息、获悉相关风险的情况下，受理财顾问鼓动，采用了不恰当的投资杠杆策略， 而这一趋势无疑值得我们关注。

2、未卜先知

如果你的理财顾问喜欢把自己装扮成专家、甚至是“先知”，动不动就说自己能精确预测市场，知道股市或石油价格的未来走势，你可别高兴得太早，那不是什么好兆头。

市场变化风云莫测，即便从业数十年也做不到精确的预测。如果你的顾问说自己能精确预测，只有两种可能：一、他在吹牛，换句话说就是不诚实;二、他太自大了。无论是哪种可能，都将对你的投资带来致命影响。

3、不够透明

作为一名投资者，你有权随时了解你的投资明细账，这包括在股市综合指数等基准为参照的情况下，你的投资组合表现如何，以及自己每年支付了多少费用。

如果你的理财顾问不愿意透露相关信息，那么别管他(她)说得多好听，都是考虑换人的时候了。

4、让顾客多承担风险

一些股票和债券，会向理财顾问提供佣金。于是，就有不道德的理财顾问，利用客户资金吃进大量新发行的股票和债券(佣金率往往较高)，以获得丰厚的佣金，但是却让客户承担了过多的风险。

因此，你不妨在进行投资前，直接向理财顾问询问，不同的投资产品会给他们多少佣金。这样，你就可以有一个更加全面的判断，而不是只是凭着顾问单方面描述来选择投资了。

5、过度交易

理财顾问的大部分收入来自操作你的资金，在交易的过程中赚取佣金。交易越频繁，赚取佣金的次数越多。一个负责的顾问会平衡自己的利益，以不影响顾客的利益 为上。可是，如果理财顾问贪图佣金，鼓励你频繁交易，例如出售一个投资产品，再购进另一个;或是不断调整你的投资方向，那就要十分小心了。

与其频繁交易，不如简单地购买并持有营收、利润和红利都持续上升的蓝筹公司的股票，往往会获得更好的收益。

(来自 加国无忧)