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又到税季:4条税务策略保护你的投资
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又到税季:4条税务策略保护你的投资
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gionah
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gionah
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2016-4-17 08:29:40
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做一点点税务规划,能帮助你在积累财富上走的更远,专家表示,税收规划应该贯彻你的整个投资计划。莫尔投资管理有限公司投资咨询部主管贝斯.汉密尔顿-基恩表示,“我们在讨论资产配置的同时要先讨论投资的地点和方式,要从税收的角度来寻找最合适的办法。”
在RRSP里投资股票、债券和GICs
最好的方式是将加拿大固定收益债券,包括担保投资证(GICs)、股票和债券,都放在注册退休账户RRSP内进行投资。
因为这些投资的利息都要按照你的边际税率征税,而在RRSP里的钱,无论是本金还是收益的税金,都能向后延迟,直到取钱的时候再按当时的收入纳税。
汉密尔顿-基恩表示,要注意的是,在RRSP里进行投资,首先要考虑的仍然是寻找更好的投资组合,其次才是税务问题,不要本末倒置。这意味着股票、共同基金和其他投资都要在RRSP里占据一定的地位,以便取得更好的回报。
“RRSP是一个长期的投资项目,不要把钱全部都投在加拿大债券上,因为一旦这一个投资出现问题,就等于你的资产全部都有问题。投资者需要关注整体回报率。” 汉密尔顿-基恩说。虽然也有其他更好的税收选择,但对于大多数加拿大人,在RRSP里进行投资是最佳的选择。
不要在注册账户内投资外国股票和债券
大多数投资顾问都主张投资人应持有外国的债券和股票,用来增加投资的多样性。但汉密尔顿-基恩认为,不要在RRSP和TFSA账户里投资境外注册的股票和债券才是一个更好的策略。
原因是政府会预先扣除外国股票需要交纳的税款,如果你在RRSP里进行投资,这些预扣税很难拿回。当然,如果你能向加拿大国税局证明你已经被预扣过税款,你的加拿大税单会补回已扣税款。
但如果你想避免这些麻烦,就不要用注册账户的钱做海外投资——没有外国股票,就没有相关税务问题。
在TFSA里存放应急现金
部分年轻人可能没有一份稳定的工作,而且比起遥远的退休问题,他们更担心自己的债务,因为明天发生的一个小意外——汽车故障、屋顶破漏,都能让他们入不敷出。税务和遗产规划集团的副总裁奥瑞勒.库尔塞勒建议,年轻人应该把自己手头上多余的钱都存在TFSA账户里。因为从RRSP里取钱出来,实际上是要按当年的收入交税,但是从TFSA取钱则没有这个问题,而且TFSA的供款空间会在下一年自动恢复。
“如果我在2016年从TFSA取款10000元,2017年就有10000元的额外供款空间可以使用。”这意味着TFSA可以成为一个临时的存钱罐,在需要的时候可以短期拿钱出来用,所以专家建议纳税人用TFSA账户里的资金投资货币市场基金、短期债券和国库券,因为按照TFSA的规定,这些投资的利息是免税的。
申报资本损失
去年股市表现得很差,因此,专家给许多投资者的建议是:战略性地使用这些损失。“如果损失小于你的收益,你没有选择,只能申报两者2015年的差额。”但如果你的损失大于收益,你就可以申请退税,甚至延税。
加拿大税法规定如果投资者有资本利得,他们需要支付税款,但如果有损失,则可以申报退税。
不过,专家表示,先让你的会计师看看你的2012年税务情况,因为今年是你申请退还2012年税款的最后机会。
此外,你的损失还能存起来,在来年回来抵消税款。
(来源:加西周末)
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