在加遇债务问题 怎么解决对信用最好

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  许多加拿大的工薪家庭都是实实在在的靠工资度日，一旦有了一笔大额的意外支出，欠债在所难免。如果你在讨债公司或是债主的催促下，决定解决一个自己欠下的旧的债务，你先要确定的是这样做会如何影响你的信用。



如果你没有欠下巨额的债务，但是一小笔旧的债务严重伤害了你的信用分数，你想做一些补救，那么是全额付清债务？还是跟对方谈一谈，签下债务清产合约，少付一些？或是不要管它，让它慢慢消失？从长远的来讲，找出偿还债务能对你的信用和财务状况有帮助还是有伤害是非常重要的。

什么是债务清偿？

债务清偿（Debt Settlement）的意义是欠债人一次性的付一大笔款，从而换取赦免其债务余额的机会。打个比方说，某人有6000元的信用卡债务，他有好几个月一直不能支付最低还款额。信用卡公司可能会跟他联系，允许她一次性还清3000元，然后免除剩下的一半债务。

这种结算方式通常适用于无担保债务，如信用卡或是医疗费用。如果有抵押品，债权人可以直接扣押并出售抵押品，如房子和汽车，从而解决欠款。

债务清偿是否会伤害信用分数

能用少一些的钱一次性的处理掉所有债务，听起来像是美梦成真，但是这样做也有一些缺点，你要做到心里有数。

从你最开始没有偿还的日子算起，负面信息（Negative information），如延迟付款或是债务清偿会留在你的信用档案里长达7年。做出付款或是清偿不能缩短债务在信用报告内保留的时间，也不能让它从你的信用记录里消失。如果你的信用分数已经因为错过付款期限或是账户被移交给一家讨债公司而降低，选择债务清偿可能只会对你的信用分数产生太大的影响。

记住一点，你的信用报告中的债务清偿对于你最大的影响是在未来，因为你有过没有全额偿还自己的借款的经历，其他的贷款人会担心你会故技重施。

应该怎么还钱

假如有良好的信用是你的首要目的，方便你在未来申请车贷和房贷，那么全额还清旧的债务是最好的选择。从没有偿还变为已经支付，会对你的信用有好处。比起部分支付，全额还清也会看起来比较好。

对于一些人来说，偿还债务是一种自豪感和道德问题，但如果你囊中羞涩，目标仅仅是尽可能少的还钱，那么选择债务清偿是最好的途径。

即使因为过了法定追讨期债务人不能起诉你，信用报告中的未偿债务也会在7年后被抹去，但是你还是欠别人的钱，除非你得到债务赦免或是破产，否则债权人仍然可以以个人身份一直找你追讨。此外，小心不要在准备完全之前重置追讨期。

解决债务小提示

一般来说，付多少钱可以解决一个债务是需要谈判的，剩下的余额越大，欠款人可能收到的打折比例也越高。如果你正在考虑解决一个老旧的信用卡债务，这里有三个小提示。

把你的债务合约写到纸上，注明如果你按照约定进行偿还，对方将放弃追讨其他未付债务的权利。绝对不要在没有收到一个已经签字的债务清偿协议之前付款，如果你先付了钱，那么他们可以随时反悔，找你要全额的欠款。

减少卡上的开支。如果你的信用卡购买历史都是你购买的奢侈品，或是高级餐厅的账单，他们不会认为你是值得同情的人。所以你要在债务清偿之前，削减花费或是停止刷卡。

尽力去砍价。最开始告诉他们你只能付30%的欠款，然后慢慢砍价。

如果债权人不同意债务和解，问问他还有别的什么方式可以帮你解决或是减少你的债务问题。例如，要求他们降低利率、降低你每个月的最低还款额，或是让你可以暂停还款一段时间。

(来源：加西周末)

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