不是我不明白，是这个时代变化快。  


大银行不断提升利率，广大房奴愁眉不展，再这样下去债务就要崩塌了。





忽如一夜春风来，银行竟然开始降息了。最近新闻披露，自3月12日起，TD银行降低部分房贷利率。据悉，此次降息主要是对1-5年的合约利率做了向下的调整，最大降幅达到0.25%。两年固定利率为3.04%，五年固定利率3.41%。


有传言称，RBC甚至可以做到两年固定利率2.99%了，大银行争先恐后降低按揭利率已经成为新常态。外媒并称，低利率时代已经来临，可能与国债收益率的下降不无干系。


从不断提升利率、不断收紧贷款门槛，到一下子降低利率揽客，这画风变幻太快，让人有点不适应。但不管怎么说，这总是令人欢迎的，春暖花开的季节即将到来，楼市也确实该表现一下了。





银行推行低利率自砍利润率，其实也是不得已而为之，能好好地收钱谁愿意降价销售啊，实在是形势所迫，不可不为。


本地中文媒体最新报道称，由于房地产市场变冷，借贷水平明显放缓了很多。一方面是，加拿大家庭债务增长率处于1983年以来的最低水平；另一方面，加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑，这是有史以来首次出现萎缩。





根据联邦统计局发布的资料，2018年头3个月加拿大人按揭贷款比前一年同期减少$20亿，是2014年第二季度以来的最低水平。统计局分析说，这主要是联邦实施更严格的按揭政策及压力测试所致，而与此相对应的是，同期房屋销量也比去年同期下跌17%左右。


加拿大央行提供的数字则显示，在过去一年，加拿大家庭的债务增长率降至3.5%，这是35年来最慢的增长幅度。与此同时，由于联邦实施更加严格的按揭规定，2018年加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑，降至1990年以来最疲软的增长水平。


毫无疑问，压力测试可不是白叫唤的，过去一年多，它对加拿大楼市构成了难以估量的“伤害”，按揭贷款与购房意愿大跌。甚者如大温楼市，叠加NDP的酷政，楼市更是直抵冰点。


政客们请牢记，加拿大楼市远比你们想象的要脆弱。





现在的情况是买房意愿普遍不振，加之破产潮和失业潮的到来，一些人想变现都不可能，只能坐视债务水平迅速恶化。杀人有时候真的不用刀子。


在目前的状态下，央行认识到某种政策的负效应，但他们还没有下决心去改变现状，他们一直在担忧所谓的金融风险，同时不断制造着金融风险。





中国目前资金管制，来自中国的可能是加拿大楼市最大的购买力被冻结了，现在的楼市靠伊朗、俄罗斯、印度等新兴国家的资金来勉强维持活跃度，但这是不可持续的。本地人债务都快到鼻孔了，哪有钱来救市？


当政客发现楼市已经不得不救的时候，那个时间点肯定为时已晚。


不管怎样，大银行现在已经纷纷突破“禁飞区”，开始推行低利率，这是市场的一种自我修复和拯救行为，希望楼市因为这难得的松动而迎来某种意义上的转机。

(来源：理财人生 作者：Alfred Cai
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